Кредит для бизнеса: что доступно ИП и ООО в 2026 году
Банк смотрит на оборот, прибыль и срок существования компании. Разбираем, какие формы кредита доступны и как готовиться к заявке.
Обновлено: · условия уточняйте у банка
- Кредит для бизнеса бывает оборотным (на текущие нужды) и инвестиционным (на развитие).
- Банк оценивает не только залог, но и финансовые показатели компании.
- Для ИП требования к отчётности проще, но лимиты и сроки обычно ниже.
- ПСК и комиссии у бизнес-программ отличаются от розничных — их нужно сравнивать отдельно.
Кому подходит
- У компании или ИП есть зарегистрированный бизнес и оборот по счетам.
- Планируются кассовые разрывы, закупка товара или оборудования.
- Есть отчётность, которая подтверждает доходность деятельности.
- Готовы предоставить залог, поручительство или согласиться на условия без залога.
Условия на рынке
Указаны диапазоны: точные ставки, суммы и ПСК уточняйте на сайте банка и в договоре.
| Банк | Ставка от | Сумма | Срок | ПСК |
|---|---|---|---|---|
| Совкомбанк | от 18,5% | до 10 млн ₽ | до 3 лет | уточняйте |
| Т-Банк | от 17,9% | до 10 млн ₽ | до 3 лет | уточняйте |
| Альфа-Банк | от 18,2% | до 10 млн ₽ | до 5 лет | уточняйте |
| Модульбанк | от 19,0% | до 5 млн ₽ | до 3 лет | уточняйте |
| Ozon Банк | от 19,4% | до 5 млн ₽ | до 2 лет | уточняйте |
| Сбербанк | от 18,0% | до 10 млн ₽ | до 5 лет | уточняйте |
Значения — примеры диапазонов. Они не являются офертой: банк устанавливает условия и ПСК индивидуально, окончательная стоимость кредита указана в договоре.
Как получить
Определите цель кредита
Оборотный кредит закрывает закупку и кассовый разрыв, инвестиционный — оборудование и расширение.
Подготовьте отчётность
Налоговая отчётность, обороты по счёту, сведения о контрагентах и действующих кредитах.
Подайте заявку и пройдите проверку
Банк оценивает финансовые показатели, историю бизнеса и кредитную историю владельца.
Обеспечьте условия сделки
Залог, поручительство или государственная поддержка — состав обеспечения зависит от программы.
На что смотреть
- Требования к сроку существования бизнеса и минимальному обороту.
- Полную стоимость: разовые комиссии за выдачу, обслуживание счёта и досрочное погашение.
- Обеспечение: залог имущества, товаров или поручительство собственника.
- Условия мониторинга: банк может требовать регулярную отчётность весь срок кредита.
Вопросы и ответы
Можно ли ИП получить кредит на бизнес?
Да, банки кредитуют ИП, но требования к отчётности и подтверждению доходов у таких программ свои, а лимиты обычно ниже, чем у ООО.
Что такое оборотный кредит?
Кредит на текущую деятельность: закупка товара, выплаты поставщикам, закрытие кассовых разрывов. Возвращается из поступлений от продаж.
Нужен ли залог для бизнес-кредита?
Крупные суммы банки обычно выдают под залог или поручительство. Без обеспечения доступны лимиты меньше и по более высокой ставке.
Что влияет на решение банка?
Финансовые показатели, срок работы компании, обороты по счёту, кредитная история владельца и отрасль деятельности.