Кредит под залог автомобиля: как работает и кому подходит
В залоге — уже имеющаяся машина, деньги можно тратить на любые цели. Разбираем, как банк считает стоимость залога и какие риски он берёт.
Обновлено: · условия уточняйте у банка
- Залог — автомобиль заёмщика, при этом машина остаётся в его пользовании.
- Сумма кредита обычно не превышает 60–80% рыночной стоимости машины.
- Деньги можно направить на любые цели — в отличие от автокредита.
- При просрочке банк вправе обратить взыскание на заложенный автомобиль.
Кому подходит
- Нужна крупная сумма, а кредит наличными не одобрен или сумма меньше нужной.
- Автомобиль в собственности, без другого залога и ограничений на регистрацию.
- Есть официальный доход, который позволяет платить по графику.
- Готовы к тому, что машина оформляется в залог и страхуется по требованиям банка.
Условия на рынке
Указаны диапазоны: точные ставки, суммы и ПСК уточняйте на сайте банка и в договоре.
| Банк | Ставка от | Сумма | Срок | ПСК |
|---|---|---|---|---|
| Совкомбанк | от 19,9% | до 3 млн ₽ | до 5 лет | уточняйте |
| Т-Банк | от 18,5% | до 3 млн ₽ | до 5 лет | уточняйте |
| Альфа-Банк | от 19,5% | до 3 млн ₽ | до 5 лет | уточняйте |
| ПСБ | от 20,4% | до 2 млн ₽ | до 5 лет | уточняйте |
| Реалист Банк | от 21,0% | до 3 млн ₽ | до 7 лет | уточняйте |
Значения — примеры диапазонов. Они не являются офертой: банк устанавливает условия и ПСК индивидуально, окончательная стоимость кредита указана в договоре.
Как получить
Оцените автомобиль
Банк считает залоговую стоимость по своим методикам — обычно ниже рыночной; часть суммы займа останется не покрыта залогом.
Соберите документы на машину
ПТС, СТС, данные о пробеге и обслуживании; проверьте отсутствие арестов и других залогов.
Получите решение и подпишите договор
Залог регистрируется в реестре уведомлений о залоге движимого имущества.
Оформите страховку
КАСКО или иная страховка по требованиям банка: без неё условия договора могут измениться.
На что смотреть
- Оценка залога: от неё зависит доступная сумма и соотношение долга и стоимости авто.
- Ограничения на продажу и выезд: машина в залоге — распоряжаться ею нельзя свободно.
- Требования к страховке и её полная стоимость в течение всего срока.
- Порядок обращения взыскания и судьба машины при просрочке.
Вопросы и ответы
Можно ли ездить на заложенной машине?
Да, при залоге автомобиля он остаётся у заёмщика и используется по назначению. Запрет касается продажи и переоформления без согласия банка.
Отличается ли такой кредит от автокредита?
Автокредит — целевой: деньги идут продавцу на конкретный автомобиль. Кредит под залог авто выдаётся наличными под залог уже имеющейся машины, цель не проверяется.
Что учитывает банк при оценке автомобиля?
Марку и модель, год выпуска, пробег, состояние и ликвидность модели на вторичном рынке. Итоговую оценку банк устанавливает своей методикой.
Что произойдёт при просрочке?
Банк начнёт процедуру взыскания залога: автомобиль может быть продан на торгах. Порядок и сроки прописаны в договоре и закладной.