Рефинансирование кредита: когда объединение долгов выгодно
Новый кредит закрывает старые, платёж становится один, а ставка — ниже. Разбираем, как считать выгоду и в каких случаях рефинансирование её не даёт.
Обновлено: · условия уточняйте у банка
- Рефинансирование — новый кредит, которым гасят один или несколько прежних.
- Смысл есть, когда ставка нового кредита ниже, а переплата по старым выше новых расходов.
- Банк смотрит на платёжную дисциплину и остаток долга по прежним кредитам.
- Объединение нескольких кредитов упрощает календарь платежей, но не всегда дешевле.
Кому подходит
- Ставки по действующим кредитам заметно выше актуальных рыночных.
- Несколько кредитов и платежи по ним приходятся на разные даты.
- Платежи вносились вовремя, просрочек почти не было.
- Остаток долга и срок позволяют платить по новому графику без роста нагрузки.
Условия на рынке
Указаны диапазоны: точные ставки, суммы и ПСК уточняйте на сайте банка и в договоре.
| Банк | Ставка от | Сумма | Срок | ПСК |
|---|---|---|---|---|
| Альфа-Банк | от 16,9% | до 5 млн ₽ | до 7 лет | уточняйте |
| ВТБ | от 17,2% | до 5 млн ₽ | до 7 лет | уточняйте |
| Т-Банк | от 16,5% | до 5 млн ₽ | до 5 лет | уточняйте |
| Совкомбанк | от 17,4% | до 3 млн ₽ | до 5 лет | уточняйте |
| Сбербанк | от 17,0% | до 5 млн ₽ | до 7 лет | уточняйте |
Значения — примеры диапазонов. Они не являются офертой: банк устанавливает условия и ПСК индивидуально, окончательная стоимость кредита указана в договоре.
Как получить
Соберите список кредитов
Остаток долга, ставка, срок и платёж по каждому — без этого расчёт выгоды невозможен.
Посчитайте полную переплату
Сложите будущие проценты по старым договорам и сравните с процентами и расходами нового кредита.
Подайте заявку на рефинансирование
Банк проверит кредитную историю и подтверждение дохода, а также остатки по рефинансируемым кредитам.
Закройте старые договоры и получите подтверждения
Сохраните справки о погашении: они нужны для обновления кредитной истории.
На что смотреть
- Итоговая ПСК нового кредита с учётом всех сборов и страховок.
- Банк может требовать справки об остатках — уточните сроки их действия.
- Нужно ли закрывать старые кредиты в определённый срок после выдачи нового.
- Не увеличивается ли срок настолько, что общая переплата вырастает.
Вопросы и ответы
Всегда ли рефинансирование выгодно?
Нет. Если новый срок значительно длиннее, общая переплата может оказаться больше, даже при более низкой ставке. Считайте полную стоимость, а не размер платежа.
Можно ли объединить несколько кредитов в один?
Да, банки рефинансируют несколько кредитов одновременно. Условия и максимальное число договоров зависят от программы банка.
Влияет ли рефинансирование на кредитную историю?
Оно отражается как новый кредит, а старые получают статус закрытых. При своевременных платежах история улучшается.
Можно ли рефинансировать кредит другого банка?
Да, рефинансирование обычно и означает переход из другого банка. Свой кредит в том же банке рефинансируют реже, и условия уточняются отдельно.